En Suisse, posséder un bien immobilier implique certaines obligations en matière d’assurance. Certaines couvertures sont imposées par la loi selon le canton, tandis que d’autres restent facultatives mais fortement recommandées. Pour bien protéger son patrimoine, il est essentiel de comprendre la différence entre l’assurance bâtiment, l’assurance ménage et la responsabilité civile, ainsi que les principaux risques couverts.
Dans certains cantons (comme Vaud et Nidwald), une assurance contre l’incendie et les catastrophes naturelles est également obligatoire, indépendamment de l’assurance bâtiment.
La différence ?
À retenir : Les obligations varient selon les cantons. Certains imposent l’assurance bâtiment auprès de l’ECA, d’autres laissent le choix à l’assuré, et certains différencient l’assurance incendie des autres couvertures. Il est donc essentiel de se renseigner auprès des autorités locales.
Bien que certaines assurances ne soient pas légalement requises, elles offrent une protection financière précieuse
L’assurance responsabilité civile est un pilier important dans la protection du patrimoine immobilier. Elle se divise en deux catégories principales selon votre situation :
Si vous possédez un bien loué à des tiers (comme un immeuble locatif, un appartement mis en location ou un bien de rendement), la situation est différente. En tant que propriétaire-bailleur, vous êtes responsable des dommages que votre bien pourrait causer à autrui à cause d’un défaut d’entretien ou d’un problème structurel.
Si vous êtes copropriétaire dans une PPE, vous partagez la responsabilité des parties communes de l’immeuble avec les autres copropriétaires.
Il est donc vivement recommandé que la communauté souscrive une assurance RC immeuble commune, afin de couvrir les dommages pouvant survenir dans les espaces collectifs (hall, escaliers, toiture, etc.) ou en cas de litige entre copropriétaires.
Comprendre la distinction entre ces deux assurances est crucial pour éviter les lacunes ou les doublons de couverture
Il est important de noter que certains éléments peuvent être couverts par les deux assurances. Par exemple, les dommages aux installations sanitaires peuvent être pris en charge par l’assurance bâtiment ou l’assurance ménage, selon les termes du contrat.
Les dommages causés par le feu, la fumée ou une explosion sont pris en charge.
Les dommages résultant de ruptures de conduites, d’infiltrations ou de refoulements d’égouts sont couverts. Il est toutefois recommandé de vérifier les conditions spécifiques de son contrat, car certaines assurances bâtiment peuvent nécessiter une couverture supplémentaire pour les dégâts
Les dommages dus à des événements naturels tels que les inondations, les tempêtes, la grêle ou les avalanches sont généralement inclus dans la couverture. Cependant, les dommages causés par les tremblements de terre ne sont pas automatiquement couverts et peuvent nécessiter une assurance complémentaire.
Bien comprendre les assurances obligatoires et facultatives permet d’éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Selon votre canton, certaines assurances sont incontournables, tandis que d’autres méritent d’être souscrites pour une protection optimale.
Avant toute décision, il est conseillé de consulter les autorités cantonales et de comparer les offres d’assurance pour trouver la couverture la plus adaptée à votre situation.
Et surtout, n’oubliez pas l’assurance RC, qui reste l’un des éléments clés pour vous protéger contre les conséquences financières en cas de dommage causé à autrui.
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