Une nouvelle ère est peut-être née cet été. Du fait d’une croissance peu vigoureuse et d’une inflation faible, les banques centrales des principaux pays développés pratiquent des taux d’intérêt très faibles.
À la suite de cette pratique, deux instituts financiers nationaux ont souscrit des contrats qui laissaient entrevoir une promesse de rémunérer l’acquéreur du bien immobilier. Ces cas particuliers sont restés anonymes et peu médiatiques, mais dans les mois, voire les années à venir, cette pratique pourrait devenir commune.
Obtenir un prêt à un taux négatif peut sembler être irréel. Cependant, les investisseurs qui souscrivent des placements le font pour plusieurs raisons:
La pratique n’est pas encore répandue, mais la baisse des taux d’intérêt des banques centrales américaines et européennes pour soutenir l’économie pourrait augmenter la finalisation d’achat avec un taux d’intérêt négatif. En avril dernier, le site internet Comparis révélait que les taux d’intérêt fixes sur dix ans sont tombés au plus bas niveau de son histoire.
Cependant, plusieurs instituts financiers sont descendus bien plus bas. Les taux directeurs sont en baisse et le plancher est sans cesse modifié. Selon le site Moneypark, les conditions de crédit en Suisse pourraient encore s’améliorer pour la personne qui emprunte. Pour des hypothèques fixes de longue durée, le client pourrait s’attendre à des taux de 0,30% ou 0,40%.
Au Danemark, la Jykse Bank offre désormais des prêts immobiliers sur 10 ans à un taux négatif de 0,5% à des particuliers. Ce dernier s’explique par le taux de dépôt négatif que pratique la banque centrale du Danemark. En effet, lorsque les banques danoises placent leurs liquidités auprès de la banque centrale, le taux est de – 0,6 %. Dans ces conditions, il peut être intéressant de prêter à des clients à des taux certes négatifs, mais supérieurs au taux proposé par la banque centrale.
Le site spécialisé Bloomberg écrivait au mois d’août une phrase percutante en relation à cette actualité de la Jykse Bank : « Les décisions des banques centrales à travers le monde de sabrer les taux d’intérêt remettent en cause les concepts économiques traditionnels relatifs aux prêts ». Une formule qui résume parfaitement la situation des hypothèques en Europe, mais aussi dans le monde, où les taux sont également en constante chute.
Même si, en Suisse, les particuliers ne peuvent pas encore profiter de taux négatifs, ni actuellement, ni, certainement, à court terme, c’est le moment d’acheter un bien. Les taux sont en fortes baisses.
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Prix d’acquisition – CHF 890’000.-
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En sachant que l’amortissement est une sorte d’épargne (remboursement de la dette), un acheteur, en octobre 2019, pourra être propriétaire de ce bien pour seulement CHF 473.- par mois.
Pour clarifier cette situation, on peut prendre l’exemple de l’achat du même bien mais acheté à une période différente.
En résumé, il se pourrait qu’à l’avenir un changement important dans nos habitudes liées aux prêts hypothécaires intervienne. Cette modification de stratégie des banques n’étant pas encore réellement appliquée, les taux actuelles sont une véritable aubaine pour les acquéreurs, précise Nicolas Leyvraz et Romain Louia Administrateur de Homewell SAavec un certain enthousiasme face à cette situation.
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