Quelle est votre capacité d'emprunt ?

C'est la norme prudentielle appliquée par toutes les banques suisses. Même si les taux réels sont actuellement bien inférieurs, votre solvabilité est évaluée à 5% pour anticiper une éventuelle remontée. Vos charges réelles seront plus faibles, mais l'accord du prêt dépend de ce calcul théorique.

Ce sont les fonds qui n'incluent pas le 2^e pilier (LPP) : épargne personnelle, 3^e pilier, héritage, donation, vente d'un bien précédent. Vous devez apporter au minimum 10% du prix d'achat en fonds durs. C'est une mesure de la FINMA depuis 2012.

Au lieu de rembourser directement la banque, vous versez votre amortissement sur un 3^e pilier A nanti. L'avantage : déductions fiscales annuelles et capital qui croît. Au terme (ou à 65 ans), le capital sert à éteindre le 2^e rang. Très souvent plus avantageux que l'amortissement direct.

Plusieurs leviers : augmenter les fonds propres (réduit l'hypothèque), viser un bien moins cher, ajouter un co-emprunteur au revenu, ou négocier avec une banque alternative (caisses d'épargne, banques régionales) qui peuvent appliquer des règles plus souples sous conditions.

C'est la règle de calcul des banques pour la solvabilité, pas nécessairement vos dépenses réelles. En pratique, les charges d'entretien d'un appartement moderne sont souvent inférieures (0,5-0,8%). Pour un bien ancien ou une maison, comptez plutôt 1-1,5%. Ce 1% reste une bonne provision long terme.

Non. Ce calculateur vous donne une première indication fiable selon les normes standard. Mais chaque banque a ses propres barèmes, et un dossier solide se construit aussi sur les profils des emprunteurs, le type de bien, la localisation, le bonus de fidélité. Nos partenaires bancaires peuvent négocier des conditions sur mesure : c'est l'objet de notre audit personnalisé.